美股期货实时指数闲谈商业银行负债质量管理不利于促进银行业发展

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  中核钛白

3 月26 日，中国银保监会办公厅正式发布《关于印发商业银行负债质量管理办法的通知》。这是第一份专门针对商业银行负债质量进行规范的政策文件，本文将着重分析其出台背景和意义、要点内容以及对银行和金融经济的影响。

??? 出台的背景在于控制银行盲目扩张，预防负债质量管理风险，并为支持实体经济提供可持续发展空间。近年来，部分商业银行为了追求扩表，盲目吸收存款，造成了线上违规吸储、线下高息揽储乱象，淡化了安全性和流动性等最基本的银行经营原则。过于片面的业绩评价标准催生了商业银行粗放型的发展，造成存款规模陡增陡降，放大了银行体系以及整个金融市场的波动，为流动性管理带来难度。除了防控风险，商业银行的负债质量管理对于金融服务实体也有重要的意义。一方面，银行负债成本过高会直接影响贷款利率下行空间，从而加剧了实体经济“融资难”“融资贵”的困境；另一方面，负债端的稳定性也会影响商业银行支持实体经济的可持续性。

??? 《办法》共5 章33 条，内容包括：明确商业银行负债质量管理内涵和业务范围；确立负债质量管理体系；提出了负债质量管理的“六性”要素；强化负债质量相关监督检查和监管措施等。其中如下要点我们认为需要特别关注：（1）“六性”

??? 指明负债质量管理重点，明确了负债质量管理核心要素，有助于商业银行有针对性地提高负债管理所涉及的会计、风控、研发等专业能力，以及未来新的监管指标的设计与使用；（2）禁止性规定明确业务禁区，包括禁止滥用金融创新以逃避监管，禁止设定不合理的考评指标，禁止采取违规手段调增、调减负债或吸收、虚增存款，强调了商业银行负债业务的合规经营；（3）强化披露要求，监管部门也将展开更为审慎的监督管理，但同时也允许差异化管理，为整改预留了空间，保障了商业银行业务的灵活性，引导中小行实现平稳转型，降低金融风险。

??? 此次《办法》的出台在短期内会导致中小银行面临较大调整压力，但对大型商业银行影响较小。《办法》从各个角度全面建立了负债质量管理体系，但其监管要求并非全新的内容，对上市银行以及其他大型银行来说，基本之前已经满足了要求，并不会带来额外的监管压力与合规成本，甚至可以享受存款成本下行带来的收益，有利于息差企稳回升，改善经营绩效。但对于负债质量管理及风险控制体系尚未健全的部分中小行，由于负债渠道收紧会将面临较大的调整压力。创新负债渠道收缩，银行吸储压力持续上升，可能会推动资产端规模增速下行甚至缩表。中小银行需要加码定期存款产品灵活性创新，同时建设线上化自营渠道。

??? 从长期来看，商业银行负债质量管理不利于促进银行业发展，提升服务实体的质效。虽然短期内，监管可能使得部分中小银行负债端承压，面临不小的整改压力，但从长期来看，必然有助于银行业健康持续的发展。我们认为未来商业银行将从以下几个角度发力：其一，健全完善负债业务定价机制；其二，高度重视稳定负债的客户基础；其三，着力推进负债业务的多元化发展，加快主动负债管理模式新突破。对于实体经济来说，商业银行负债质量稳步提升，可以为其提供更多低成本、长期限的资金，积极腾挪贷款利率下行空间，使得商业银行在支持实体经济过程中更加从容，更加有效。特别值得注意的是，《办法》

??? 有意识地引导中小银行回归初心，要深耕本地，主动下沉服务，拓展客源，根据需求设计个性化存款产品，为地方企业提供更加丰富的选择与全面的金融服务。,茅台小 ,我从来不相信有救世主，只有你这样的人才会相信有人在股市中救你 ,只有你这样的人才会相信有高手帮你在股市中赚钱，醒醒吧！别整天发梦了，踏入股市注定九成以上的人亏损，这个是谁也改变不了的结局 ,没有高手，你们这群蠢才，发几个贴子看看，只怕大字都不识几个！ ,高个毛线，出来评论的没一个是高手，真正的高手绝对不会那么无聊整天出来评论 ,你的股票涨停是为了出货，你要小心。,风一样的.你好
002145.已经涨停两天了。
如果明天继续涨停是第三
个涨停可以逢低大胆买入。
这不是追高因为后面起码
还有两个涨停。,先 解决大数。
1200÷5÷60=1200÷60÷5=120÷6 ÷5=20 ÷5=4.
以后遇到这种 数值 很大的 除法算式，先 尽量计算 大数， 计算量才少，不容易出错。,下两个,不会同时不行的,大智慧也不不错,今天涨停了 ST票注意风险 看用户民 有兴趣加

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