万家基金解析深圳银保监局通报3起经营贷资金违规流入房地产市场的典型案例：银行员工曲解客户套取经营性贷款买房

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4月7日，记者从上海银保监局获悉，该局近日组织辖内商业银行开展个人住房信贷管理专项自查，并进行了监管稽核调查。其中，上海地区135家商业银行已经完成了个人住房信贷管理专项自查工作，发现的问题涵盖贷款用途违规、向主体结构未封顶房屋发放房贷、首付款资金核实不审慎、贷后资料收集不完整等方面。,要启动了吗 ,好事 ,下周一还有一只。 ,你那点技术自己都不够用。 ,用了400万拉了差不多2个点，下星期传媒股集体调整跑都没地方跑，告诉你[大笑]

据了解，自3月1日开始，上海银保监局选取辖内16家银行开展了经营贷、消费贷违规流入房市专项稽核调查。截至目前，本次监管稽核调查已发现123笔、3.39亿元经营贷和消费贷涉嫌被挪用于房地产市场，同时还发现部分银行首套房认定不准确、数据填报不规范以及外部“助贷”机构违规问题突出等情况。

上海银保监局通报六类典型违规案例

通过稽核调查，上海银保监局发现六类典型违规案例，包括：个人经营贷款违规用于支付购房首付款；企业经营贷违规用于支付购房款；消费贷违规用于本行住房贷款首付款；部分空壳公司集中作为受托支付交易对手，接收多笔个人经营贷款，部分贷款资金涉嫌回流至借款人并用于购房；房产企业违规向购房客户提供首付资金；小额贷款公司贷款用于购房认筹。

上海银保监局根据辖内商业银行自查和监管稽核调查情况，对银行就切实防控经营贷、消费贷违规流入房地产市场，提升金融服务实体经济质效等工作提出要求，主要内容包括：

对照有关监管要求，限时整改问题贷款；对于违规获取首付款资金、存在造假行为等申请个人住房贷款的借款人，应拒绝其房贷申请，并作为失信行为信息报送上海市公共信用信息服务平台；对于经营贷、消费贷等信贷资金违规挪用于房地产领域的，应及时采取实质性管控措施；加强银行员工管理，强化员工法制合规教育，在开展业务中正面引导借款人合法合规使用信贷资金；对于存在违规行为的银行员工，应予以内部问责或纪律处分等。

同时，上海银保监局已将稽核调查中发现的有关小额贷款公司、典当公司、房地产公司及房产经纪公司违规问题线索移交地方政府相关部门，形成监管合力，共同打击房地产市场违规行为。

上海银保监局表示，将持续加大对经营用途贷款违规流入房地产问题的监督检查力度，对已查实问题依法采取相应监管措施，端本正源，督导辖内商业银行不断提升金融服务实体经济质效，促进上海市房地产市场平稳健康发展。

多地“围剿”经营贷违规流入楼市,分为内源融资和外源融资，短期融资与长期融资，股权融资和债权融资，直接融资和间接融资
1、内源融资和外源融资。这种分类方式是按照资金是否来自于企业内部来进行划分。所谓内源融资是指企业依靠其内部积累进行的融资，具体包括3种方式：资金、折旧基金转化为重置投资、留存收益转化为新增投资。外源融资是指企业通过一定方式从外部融入资金用于投资。一般来说外源融资是通过金融媒介机制形成，以直接融资和间接融资形式实现。
2、短期融资与长期融资。这种分类是按照资金使用及归还年限进行划分。短期融资，一般是指融入资金的使用和归还在一年以内，主要用于满足企业流动资金的需求。包括商业信用、银行短期贷款、票据贴现、应收帐款融资、经营租赁等。长期融资，一般是指融入资金的使用和归还在一年以上，主要满足企业购建固定资产、开展长期投资等活动对资金的需求。长期融资方式主要有：发行股票、发行债券、银行长期贷款、融资租赁等。
3、股权融资和债权融资。这种分类主要按企业融入资金后是否需要归还来划分。股权融资是指企业融入资金后，无须归还，可长期拥有，自主调配使用，如发行股票筹集资金。债权融资是指企业融入资金是按约定代价和用途取得的，必须按期偿还，如企业通过银行贷款所取得的资金。
4、直接融资和间接融资。这种分类主要是按照企业融资时是否借助于金融中介机构的交易活动来进行划分。
直接融资是指企业不经过金融中介机构的交易活动，直接与资金供给者协商借款或发行股票、债券等来融资。另外，政府拨款、占用其它企业资金、民间借贷和内部集资等都属于直接融资范畴。间接融资是指企业通过金融中介机构间接向资金供给者融通资金的方式。包括银行借贷、非银行金融机构租赁、典当等。,证券市场
上市企业数股点时价总额NYSE（纽约证券交易所）约3500社约1500兆日元NASDAQ（纳斯达克交易所）约4000社约400兆日元东京证券交易所约2000社约350兆日元
三个国家的证券市场的规模不同，这是最大的区别。当然，每个国家都有自己的交易所。
这些交易所的系统，营业时间，运作体系，监管制度等都不同的。
从上面的表格中，就应该大概明了你们的不同，希望可以帮助你。,共五个月，
甲投资收益，250元，乙投资收益约220元
丙亏损750，每10股送1股，原来500股，可以送50股，共550股，目前价格为15元，
丁投资收益共79元，所以选A。,简介：公司系经珠海保税区管理委员会珠保外资字[2000]06号文批准设立的中外合资经营企业，珠海中富实业股份有限公司、广州市粤城科技企业有限公司和富达投资控股有限公司分别占40％、20％、40％。
法定代表人：JAMES CHEN
成立时间：2000-04-21
注册资本：1120万人民币
工商注册号：440400400001695
企业类型：有限责任公司(台港澳与境内合资)
公司地址：珠海市湾仔南湾南路6006号1栋一层南面,推荐先简单看一下入门的书，网上能搜到，普及基础理论后，用选股霸主软件就能快速入门，很多新手都是这个流程。

记者注意到，今年以来，多地对经营贷违规流入楼市的乱象予以重拳出击。

3月16日，广东银保监局官网披露，辖内（不含深圳）银行机构已完成个人经营性贷款自查的银行网点共4501个，排查个人经营性贷款5678亿元、个人消费贷款2165亿元，发现涉嫌违规流入房地产市场的问题贷款金额2.77亿元、920户，其中广州地区银行机构自查发现涉嫌违规流入房地产市场的问题贷款金额1.47亿元、305户。该局要求银行限期整改问责，银行机构采取了终止额度、一次性全额结清、分期提前还款等整改措施，对存在违规问题的内部员工采取了警示告诫、通报批评、积分扣减、经济处罚等问责措施。

3月18日，深圳银保监局通报3起经营贷资金违规流入房地产市场的典型案例：银行员工曲解客户套取经营性贷款买房；客户经理在微信公众号不规范开展业务宣传；个人套取经营贷资金违规流入房地产市场。针对上述典型案例，已责令相关银行立即整改，限期收回违规贷款，并对相关责任人员严肃问责。

3月24日，北京银保监局通报，辖内银行对2020年下半年以来发放的个人经营性贷款等业务合规性开展自查，自查发现涉嫌违规流入北京房地产市场的个人经营性贷款金额约3.4亿元，约占经营贷自查业务总量的0.35%，其中部分涉及银行办理业务不审慎，部分涉及借款人刻意规避审查。在银行自查基础上，北京银保监局会同相关部门选取重点机构进一步开展了专项核查，已发现涉嫌违规流入房地产市场信贷资金约3000万元。该局已经启动对4家银行的行政处罚立案程序和调查取证工作。

3月26日，银保监会办公厅、住房和城乡建设部办公厅、人民银行办公厅联合发布《关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知》，要求银行要加强借款人资质核查，加强信贷需求审核、贷款期限管理，严格贷中贷后管理等。对于挪用经营贷的个人和企业，其相关行政处罚信息将被及时纳入征信系统。同时，三部门将在今年5月底之前联合开展一次经营贷违规流入房地产的专项排查，并加大对违规问题的处罚力度。

来源：每日经济新闻?李玉雯

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