股票交易手:这是广州年内第三次下调房贷利率了

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  建设银行

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对于热门城市来说，购房的资金变贵，将成为今年的常态。

据21财经：

中国建设银行深圳市分行下发通知，为贯彻落实“房住不炒”，深圳建行将调整房贷利率首套房贷款利率执行LPR+45BP（相当于5.10%），二套房贷执行LPR+95BP（相当于5.60%），相比之前分别上调15BP和35BP；另外为了体现对中低收入人群购买保障性安居型商品房的支持，此次安居型商品房贷款利率维持不变，即执行LPR+30BP（相当于4.95%）。

这是继广州之后，第二个一线城市出现房贷利率上调。几天以前（4月28日），广州把首套房贷利率上调到最低LPR+75BP（5.4%），二套房贷利率上调到最低LPR+95BP（5.6%）。分别比前月上调10个基点，这是广州年内第三次下调房贷利率了。

4月份以来已经有多地楼市宣布加息。

这一次深圳房贷利率只有建行在上调，但我估计，其他银行后续也会跟进。

建行深圳分行这次上调房贷利率（首套上调15BP，二套上调35BP）影响有多大？,

第一条 为了规范期货公司期货投资咨询业务活动，提高期货公司专业化服务能力，保护客户合法权益，促进期货市场更好地服务国民经济发展，根据《期货交易管理条例》等有关规定，制定本办法。
第二条 本办法所称期货公司期货投资咨询业务，是指期货公司基于客户委托从事的下列营利性活动：
（一）协助客户建立风险管理制度、操作流程，提供风险管理咨询、专项培训等风险管理顾问服务；
（二）收集整理期货市场信息及各类相关经济信息，研究分析期货市场及相关现货市场的价格及其相关影响因素，制作、提供研究分析报告或者资讯信息的研究分析服务；
（三）为客户设计套期保值、套利等投资方案，拟定期货交易策略等交易咨询服务；
（四）中国证券监督管理委员会（以下简称中国证监会）规定的其他活动。
第三条 期货公司从事期货投资咨询业务，应当经中国证监会批准取得期货投资咨询业务资格；期货公司从事期货投资咨询业务的人员应当取得期货投资咨询业务从业资格。
未取得规定资格的期货公司及其从业人员不得从事期货投资咨询业务活动。
第四条 期货公司及其从业人员从事期货投资咨询业务，应当遵守有关法律、法规、规章和本办法规定，遵循诚实信用原则，基于独立、客观的立场，公平对待客户，避免利益冲突。
第五条 中国证监会及其派出机构依法对期货公司及其从业人员从事期货投资咨询业务实行监督管理。
中国期货业协会对期货公司及其从业人员从事期货投资咨询业务实行自律管理。

如果是首套，贷款金额是500万，等额本息，贷款20年，那么需要多支付的利息是9.9万，多支付的月供是415元。

如果是二套，贷款金额仍是500万，等额本息，贷款20年，需要多支付的利息是23.6万，多支付的月供是985元。

可以看出，二套房的房贷利率上调幅度远大于首套房，体现了抑制炒房，保护刚需的用意。

本轮房贷利率涨价有什么特点呢？

主要的基点是上调加点形式实现的，而不是上调LPR。

房贷利率=5年期LPR+加点

LPR利率一个月公布一次，目前的5年期LPR利率是4.65%，已经有12个月没有调整了。

在各地方的房贷利率计算中，5年期LPR都是一样的，主要是加点不同导致各个城市的房贷利率不一样。比如长沙首套房利率加点达到99BP，因此其首套房利率达到5.64%，芜湖二套房利率加点达到175BP，导致其二套房利率达到6.37%。

所以说加点带有因城施策的意思。各个地方如果楼市调控收紧了，就可以通过上调加点来实现。反之，国家如果想普遍上调全国各个城市的房贷利率，可以通过上调LPR来实现。

需要注意的是，加点上调后对已经申请过房贷的购房者是没有影响的。但是对于将要申请房贷的购房者来说影响是蛮大的，因为你的房贷成本比别人更高。更为重要的是，当期的加点会写在合同里，合同期内（一般20年）是不能变动的。将来如果加点下调了，你的加点还是不能变。

长远看，LPR利率不断走低是大概率，但短期（2年内）LPR有可能小幅上调，这是为了抑制债务膨胀。所以当LPR下调，房贷利率也会跟着降，只是说如果你的加点比较高，那么你的房贷利率仍然在较高的水平。

我的看法是，当房贷利率超过6%（加点135）时，就算比较高了。一方面，你不确实你的房价能超过6%（位置不好的地方），另一方面，目前的较为稳健的理财收益也才3%左右。

目前的情况是，一线城市的房贷利率反而比三四线城市低。

比如上海首套房利率仅有4.65%，北京是5.2%，此次加息后，深圳的房贷利率也才5.1%，远低于开封、洛阳的6.13%。这可能是因为一线城市金融发达，本身资金比较充裕。而且一线城市楼市调控比三四线城市严（限购、限售方面），这时在利率层面则比三四线低一些。

展望2021年，热点城市的房贷利率应该还会上调，那么普通人何时购房才更好？

我的看法是，对于有价格倒挂的新房，能够早点出手还是早点好。毕竟它有升值预期，而且将来房贷利率也可能会上调。

对于二手房则要分情况来看，比如前期一波大涨后，已经处在阶段高位的广州、深圳、北京、合肥等楼市已经迎来新一波政策调整。未来几个月可能处于调整阶段，如果不急，可以等等几个月。

对于三四线楼市而言，今年不大可能会加息，楼市加息只是针对一二线城市而言的。因此，是否买房要根据自己的实际情况决定，比如是刚需的，早点买更好一些，尽管升值空间不大，但买来住的，考虑那么多干嘛呢？