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2021年4月19日发(作者：达意隆达意隆(002209))
国联财务公司2018年上年度经营分析报告
（定稿）


国联财务有限责任公司

xx年上半年经营分析报告
一.公司基本概况 国联财务有限责任公司（以下简称“国联
财务”或“公司”）隶属于无锡市国联发展（集团）有限公司
（以下简称国联集团），于xx年9月22日正式开业运营，注册
资本金5亿元。公司业务范围包括《企业集团财务公司管理办
法》第28条全部业务：对成员单位办理财务和融资顾问.信用鉴
证及相关的咨询.代理业务；协助成员单位实现交易款项的收付；
经批准的保险代理业务；对成员单位提供担保；办理成员单位之
间的委托贷款及委托投资；对成员单位办理票据承兑与贴现；办
理成员单位之间的内部转账结算及相应的结算.清算方案设计；吸
收成员单位的存款；对成员单位办理贷款及融资租赁；从事同业
拆借。以及29条的承销成员单位的企业债券；成员单位产品的买
方信贷及融资租赁；除股票投资以外类有价证券投资。
二.经营情况 截至xx年6月底，国联财务资产总额51.15亿
元，负债总额44.84亿元，所有者权益
6.32亿元。表外业务24.39亿元。具体见资产负债简表： 资
产负债简表 单位：人民币，亿元 项目 本期数 年初数 比年初增
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减百分比 资产总额51.1559.4639.85% 现金及存放中央银行
4.033.5712.89% 贷款25.3325.9415.49% 其中：吸收存款
43.7651.9434.33% 应付利息 0.57 0.3183.87% 所有者权益总额
6.326.4122.22% 一般风险准备 0.59 0.59 0% 盈余公积 0.37
0.37 0% 表外业务24.3922.309.37% 其中：委托贷款
20.2618.569.16%
（一）资产变化情况 截至xx年6月底，公司资产总额为
51.15亿元，较上年末减少
8.31亿元，减幅13.98%。具体如下： 各项贷款余额（含贴
现）为30.57亿元，较年初增加
1.43亿元，增幅
4.91%。其中：短期流动资金贷款20.87亿元，较年初减少
2.97亿元，减幅12.46%；中长期贷款
4.462亿元，较年初增加
2.362亿元，增幅112.48%；贴现金额
5.24亿元，较年初增加
2.04亿元，增幅63.75%。
本期变化较大的项目有：1.中长期贷款余额较年初增幅
112.48%，主要由于xx年上半年我司投放常州锡联环保科技有限
公司0.1亿元，无锡益多环保热电有限公司
第 2 页 共 10 页
1.225亿元，公主岭德联生物质能源有限公司0.7亿元，国联
科陆无锡新动力有限公司0.037亿元，无锡国联实业投资集团有
限公司并购贷款0.3亿元。
2.贴现金额余额较年初增幅63.75%，主要由于无锡市国联金
属材料市场有限公司和无锡庆丰（大丰）纺织有限公司为了加快
流动资金周转，上半年累计贴现
2.89亿元。
（二）负债变化情况 截至xx年上半年末，负债总额为44.84
亿元，较年初减少
8.22亿元，减幅15.49%。其中：吸收存款占比97.59%，全口
径资金归集率41.12%，可归集口径资金归集率67.70%。具体如
下： 吸收存款43.76亿元，较年初减少
8.18亿元，减幅15.75%；卖出回购款项0.44亿元，较年初
减少0.23亿元，减幅34.33%；应付利息0.57亿元，较年初增加
0.26亿元，增幅83.87%。
本期变化较大的项目有：吸收存款余额较年初减幅15.75%,主
要由于无锡市国联发展（集团）有限公司存款较年初减少8亿
元。
吸收存款变化原因：集团项目投资及实体企业经营流出，成
员单位存款下降，导致公司吸收存款总额随之下降。
第 3 页 共 10 页
（三）表外业务变化情况 表外业务包括委托贷款.代开银票.
代开保函.承兑。截至xx年上半年末，表外业务金额为24.39亿
元，较年初增加
2.09亿元，增幅
9.37%。其中：委托贷款20.26亿元，较年初增加
9.16%；代开银票金额
3.83亿元，较年初增加11%；代开保函金额0.29亿元，较年
初增加20.83%；财务公司承兑200万元。
本期变化较大的项目有：1.委托贷款余额较年初增加
9.16%，主要由于为提高集团内部资金利用效率并缓解财务公
司信贷规模紧张困境，xx年共发生委托贷款10.7亿元。其中无锡
灵山文化旅游集团有限公司向曲阜尼山文化旅游投资发展有限公
司提供委托贷款
4.5亿元，无锡华光锅炉股份有限公司向其成员企业提供委托
贷款
5.8亿元，无锡一棉纺织集团有限公司向其成员企业提供委托
贷款0.4亿元。
2.代开银票金额较年初增加11%，主要由于太湖饭店及华光子
集团光伏电站EPC项目增加。
3.代开保函较年初增加20.83%，主要由于华光锅炉股份有限
公司新增0.1亿元。
（四）利润变化情况
第 4 页 共 10 页
xx年上半年，公司累计收入10,215.05万元。其中：利息收
入10,153.89万元，占比99.40%；手续费及佣金收入61.16万
元，占比0.6%。
公司累计支出6,173.72万元。其中：利息支出5,500.36万
元，占比89.09%；手续费及佣金支出26.34万元，占比0.43%，
营业支出647.02万元，占比10.48%。
实现利润总额4,134.71万元，同比增幅为
8.18%，扣除所得税1,040.76万元后实现净利润3,093.95万
元, 同比增幅为15.40%。
三.重大变化事项
（一）集团重大变化事项 截至xx年上半年末，集团合并报
表资产总额866.39亿元，较年初增加95.13亿元；集团负债总额
548.84亿元，较年初增加75.49亿元；净资产317.55亿元，较年
初增加19.65亿元。
xx年上半年，集团实现营业收入113.16亿元，较上年同期增
加39.11亿元，增幅52.82%，主要为国联期货.江苏资产.华光股
份以及国联物资的业务量增长，导致收入增加；累计实现利润
12.58亿元，较上年同期增加
1.95亿元，增幅18.34%。
（二）财务公司重大变化事项 为进一步落实监管部门要求，
推动公司合规管理.反洗钱及法律事务工作开展，确保公司经营所
涉及的各项行为合法.合规，促进公司持续.健康发展，经公司第
第 5 页 共 10 页
三届董事会第二次会议审议通过，公司于xx年1月份成立了法律
合规部。
四.风险状况分析
（一）信用风险分析 截至xx年上半年末，国联财务信用风
险资产总额51.86 亿元，所有资产均为正常类，无迁徙风险，无
不良资产，无不良贷款，公司已计提贷款损失准备7263.61万
元。各项贷款主要投向建筑业.批发和零售业.电力热力供应行业
等。在经营正常的情况下，公司信用风险总体可控。
（二）流动性风险分析
xx年上半年末，除一季度流动性比例有所下降，一月末.二月
末.三月末流动性比例分别为40.97%.35.44%.28.12%，其余月末均
保持在45%以上，符合监管部门不低于25%的规定。一季度流动性
比例有所下降的原因是当期成员单位用款需求增加，导致公司存
款规模有所下降，同时公司为了获得较好的收益，配置了一个月
以上的存放同业所致。下表中可见公司存贷款比例在xx年上半年
先升后降，与流动性比例呈反向变动。此外，二季度流动性比例
有所提升，主要由于公司存款结构中定期存款比例有所提升。
公司已建立流动性风险监测预警体系，辅以压力测试手段，
做到日监测.周预测，发现异常及时预警，指导业务部门在兼顾流
动性的前提下合理进行资金运用，并做好流动性补充方案等应急
工作。
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公司流动性管理趋于科学.合理，并拥有多种流动性补充渠
道，主动负债能力强，流动性风险可控。
（三）市场风险分析 截至xx年上半年末，公司存款余额
43.76亿元，贷款余额为30.57亿元，存放同业（定期）余额
1.3亿元，投资余额为1亿元。
公司面临的主要市场风险是银行账户利率风险，主要表现在
存贷款业务.持有到期投资的收益带来的不确定性。公司根据资金
来源的期限变化，对资金运用进行合理的期限配置，降低因利率
变化对公司收益的影响。
（四）资本充足率分析 截至xx年上半年末，公司资本充足
率17.25%，较年初下降0.12个百分点，主要是今年信贷规模增加
所致；但是符合监管要求，从年初以来资本充足率一直保持在10%
以上。
五.合规管理情况
（一）监管指标情况 公司实际开展业务符合《企业集团财务
公司管理办法》和监管机构批复的要求，所有监管指标均符合
《企业集团财务公司风险监管指标考核暂行办法》的规定。
非现场监管主要项目汇总表 监管指标 实际值 标准值 资本
充足率17.25% ≥10% 不良资产率 0 ≤4% 不良贷款率 0 ≤5% 资
产损失准备充足率100% ≥100% 贷款损失准备充足率100%
≥100% 流动性比例46.93% ≥25% 自有固定资产比例 0.21%
≤20% 短期证券投资比例 0 ≤40% 长期投资比例14.77% ≤30%
第 7 页 共 10 页
拆入资金比例 0 ≤100% 担保比例36.34% ≤100% 监测指标 实际
值 存贷款比例69.86% 单一客户授信集中度137.26% 资本利润率
9.72% 资产利润率1.12% 人民币超额备付金率 0
（二）法律事务工作1.完善合同审批流程 进一步完善经济合
同的审批流程，增加合同签订时的内部审核环节。
2.结合业务，组织专题培训 根据业务部门开展业务过程中碰
到的法律问题，及时组织法律顾问对业务人员和风控人员开展应
收账户质押.并购贷款等业务的专题培训。
3.合同审查 上半年完成合同审核57份，合同核对44份，合
同归档18份。
（三）授信审查工作 根据监管政策和内部管理要求，对授信
业务进行合规性审查。对18笔授信进行了合规性审查。
（四）银监检查工作 组织开展深化市场乱象整治.防范非法
集资.“双新”活动.反洗钱.案件防控等工作。
（五）制度合规审查 对业务部门提交的新增制度和修订制
度，对照法律.法规及监管要求及时完成审核工作。
（六）监管政策汇编工作 开展监管政策搜集和整理工作，为
公司开展业务提供合法合规性保障。
六.公司治理结构及内部控制情况分析
（一）公司治理 按照“三会一层”治理要求和上级监管部门
要求，公司按时召开“三会”。xx年上半年，召开了xx年度股东
会会议.第三届董事会第四次会议.第三届监事会第三次会议，审
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议并通过了各项年度工作报告.利润分配方案.监事会对董监事的
xx年度履职评价报告，顺利完成了董.监事换届选举工作；召开了
第四届董事会第一次会议.第四届董事会第二次会议.第四届监事
会第一次会议，审议并通过了xx年经营目标和重点工作任务等年
度工作计划，选举产生了第四届董事会及董事会下专业委员会.第
四届监事会，续聘了公司高管.计划财务部等部门负责人.董秘
等。
（二）内部控制情况
xx年上半年，公司召开风控会四次.贷审会八次.投审会五
次，各专业委员会履职良好。公司根据经营情况及监管要求，持
续对各类制度进行补充和修订。
（三）内审情况分析
xx年上半年，公司召开第一届审计委员会第一次会议.第三届
董事会第四次会议分别对公司《xx年度全面稽核审计工作情况及
xx年度稽核审计工作计划的报告》进行审议并通过。
xx年上半年，公司内审工作围绕制度执行.操作流程.业务合
规.风险管理.内部控制等方面，从点到面开展日常稽核审计，不
断提高稽核审计工作的广度和深度。同时，按照计划按月对资产
质量情况.会计信息质量情况.费用支出情况.代开银票代开保函业
务情况进行常规稽核审计；对非现场监管信息系统报表.印章使用
管理情况进行重点审计；对票据保管情况.抵（质）押权证保管情
况.重要印章重要钥匙保管情况进行不定期稽核审计。
第 9 页 共 10 页
针对稽核审计发现问题，公司组织开展整改工作，并进行跟
踪督导，积极督促相关部门有效整改，确保问题整改及时完成，
提高制度执行力和内审有效性，加强公司内控管理。
国联财务有限责任公司
xx年7月25日11

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国联财务公司2018年上年度经营分析报告
（定稿）


国联财务有限责任公司

xx年上半年经营分析报告
一.公司基本概况 国联财务有限责任公司（以下简称“国联
财务”或“公司”）隶属于无锡市国联发展（集团）有限公司
（以下简称国联集团），于xx年9月22日正式开业运营，注册
资本金5亿元。公司业务范围包括《企业集团财务公司管理办
法》第28条全部业务：对成员单位办理财务和融资顾问.信用鉴
证及相关的咨询.代理业务；协助成员单位实现交易款项的收付；
经批准的保险代理业务；对成员单位提供担保；办理成员单位之
间的委托贷款及委托投资；对成员单位办理票据承兑与贴现；办
理成员单位之间的内部转账结算及相应的结算.清算方案设计；吸
收成员单位的存款；对成员单位办理贷款及融资租赁；从事同业
拆借。以及29条的承销成员单位的企业债券；成员单位产品的买
方信贷及融资租赁；除股票投资以外类有价证券投资。
二.经营情况 截至xx年6月底，国联财务资产总额51.15亿
元，负债总额44.84亿元，所有者权益
6.32亿元。表外业务24.39亿元。具体见资产负债简表： 资
产负债简表 单位：人民币，亿元 项目 本期数 年初数 比年初增
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减百分比 资产总额51.1559.4639.85% 现金及存放中央银行
4.033.5712.89% 贷款25.3325.9415.49% 其中：吸收存款
43.7651.9434.33% 应付利息 0.57 0.3183.87% 所有者权益总额
6.326.4122.22% 一般风险准备 0.59 0.59 0% 盈余公积 0.37
0.37 0% 表外业务24.3922.309.37% 其中：委托贷款
20.2618.569.16%
（一）资产变化情况 截至xx年6月底，公司资产总额为
51.15亿元，较上年末减少
8.31亿元，减幅13.98%。具体如下： 各项贷款余额（含贴
现）为30.57亿元，较年初增加
1.43亿元，增幅
4.91%。其中：短期流动资金贷款20.87亿元，较年初减少
2.97亿元，减幅12.46%；中长期贷款
4.462亿元，较年初增加
2.362亿元，增幅112.48%；贴现金额
5.24亿元，较年初增加
2.04亿元，增幅63.75%。
本期变化较大的项目有：1.中长期贷款余额较年初增幅
112.48%，主要由于xx年上半年我司投放常州锡联环保科技有限
公司0.1亿元，无锡益多环保热电有限公司
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1.225亿元，公主岭德联生物质能源有限公司0.7亿元，国联
科陆无锡新动力有限公司0.037亿元，无锡国联实业投资集团有
限公司并购贷款0.3亿元。
2.贴现金额余额较年初增幅63.75%，主要由于无锡市国联金
属材料市场有限公司和无锡庆丰（大丰）纺织有限公司为了加快
流动资金周转，上半年累计贴现
2.89亿元。
（二）负债变化情况 截至xx年上半年末，负债总额为44.84
亿元，较年初减少
8.22亿元，减幅15.49%。其中：吸收存款占比97.59%，全口
径资金归集率41.12%，可归集口径资金归集率67.70%。具体如
下： 吸收存款43.76亿元，较年初减少
8.18亿元，减幅15.75%；卖出回购款项0.44亿元，较年初
减少0.23亿元，减幅34.33%；应付利息0.57亿元，较年初增加
0.26亿元，增幅83.87%。
本期变化较大的项目有：吸收存款余额较年初减幅15.75%,主
要由于无锡市国联发展（集团）有限公司存款较年初减少8亿
元。
吸收存款变化原因：集团项目投资及实体企业经营流出，成
员单位存款下降，导致公司吸收存款总额随之下降。
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（三）表外业务变化情况 表外业务包括委托贷款.代开银票.
代开保函.承兑。截至xx年上半年末，表外业务金额为24.39亿
元，较年初增加
2.09亿元，增幅
9.37%。其中：委托贷款20.26亿元，较年初增加
9.16%；代开银票金额
3.83亿元，较年初增加11%；代开保函金额0.29亿元，较年
初增加20.83%；财务公司承兑200万元。
本期变化较大的项目有：1.委托贷款余额较年初增加
9.16%，主要由于为提高集团内部资金利用效率并缓解财务公
司信贷规模紧张困境，xx年共发生委托贷款10.7亿元。其中无锡
灵山文化旅游集团有限公司向曲阜尼山文化旅游投资发展有限公
司提供委托贷款
4.5亿元，无锡华光锅炉股份有限公司向其成员企业提供委托
贷款
5.8亿元，无锡一棉纺织集团有限公司向其成员企业提供委托
贷款0.4亿元。
2.代开银票金额较年初增加11%，主要由于太湖饭店及华光子
集团光伏电站EPC项目增加。
3.代开保函较年初增加20.83%，主要由于华光锅炉股份有限
公司新增0.1亿元。
（四）利润变化情况
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xx年上半年，公司累计收入10,215.05万元。其中：利息收
入10,153.89万元，占比99.40%；手续费及佣金收入61.16万
元，占比0.6%。
公司累计支出6,173.72万元。其中：利息支出5,500.36万
元，占比89.09%；手续费及佣金支出26.34万元，占比0.43%，
营业支出647.02万元，占比10.48%。
实现利润总额4,134.71万元，同比增幅为
8.18%，扣除所得税1,040.76万元后实现净利润3,093.95万
元, 同比增幅为15.40%。
三.重大变化事项
（一）集团重大变化事项 截至xx年上半年末，集团合并报
表资产总额866.39亿元，较年初增加95.13亿元；集团负债总额
548.84亿元，较年初增加75.49亿元；净资产317.55亿元，较年
初增加19.65亿元。
xx年上半年，集团实现营业收入113.16亿元，较上年同期增
加39.11亿元，增幅52.82%，主要为国联期货.江苏资产.华光股
份以及国联物资的业务量增长，导致收入增加；累计实现利润
12.58亿元，较上年同期增加
1.95亿元，增幅18.34%。
（二）财务公司重大变化事项 为进一步落实监管部门要求，
推动公司合规管理.反洗钱及法律事务工作开展，确保公司经营所
涉及的各项行为合法.合规，促进公司持续.健康发展，经公司第
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三届董事会第二次会议审议通过，公司于xx年1月份成立了法律
合规部。
四.风险状况分析
（一）信用风险分析 截至xx年上半年末，国联财务信用风
险资产总额51.86 亿元，所有资产均为正常类，无迁徙风险，无
不良资产，无不良贷款，公司已计提贷款损失准备7263.61万
元。各项贷款主要投向建筑业.批发和零售业.电力热力供应行业
等。在经营正常的情况下，公司信用风险总体可控。
（二）流动性风险分析
xx年上半年末，除一季度流动性比例有所下降，一月末.二月
末.三月末流动性比例分别为40.97%.35.44%.28.12%，其余月末均
保持在45%以上，符合监管部门不低于25%的规定。一季度流动性
比例有所下降的原因是当期成员单位用款需求增加，导致公司存
款规模有所下降，同时公司为了获得较好的收益，配置了一个月
以上的存放同业所致。下表中可见公司存贷款比例在xx年上半年
先升后降，与流动性比例呈反向变动。此外，二季度流动性比例
有所提升，主要由于公司存款结构中定期存款比例有所提升。
公司已建立流动性风险监测预警体系，辅以压力测试手段，
做到日监测.周预测，发现异常及时预警，指导业务部门在兼顾流
动性的前提下合理进行资金运用，并做好流动性补充方案等应急
工作。
第 6 页 共 10 页
公司流动性管理趋于科学.合理，并拥有多种流动性补充渠
道，主动负债能力强，流动性风险可控。
（三）市场风险分析 截至xx年上半年末，公司存款余额
43.76亿元，贷款余额为30.57亿元，存放同业（定期）余额
1.3亿元，投资余额为1亿元。
公司面临的主要市场风险是银行账户利率风险，主要表现在
存贷款业务.持有到期投资的收益带来的不确定性。公司根据资金
来源的期限变化，对资金运用进行合理的期限配置，降低因利率
变化对公司收益的影响。
（四）资本充足率分析 截至xx年上半年末，公司资本充足
率17.25%，较年初下降0.12个百分点，主要是今年信贷规模增加
所致；但是符合监管要求，从年初以来资本充足率一直保持在10%
以上。
五.合规管理情况
（一）监管指标情况 公司实际开展业务符合《企业集团财务
公司管理办法》和监管机构批复的要求，所有监管指标均符合
《企业集团财务公司风险监管指标考核暂行办法》的规定。
非现场监管主要项目汇总表 监管指标 实际值 标准值 资本
充足率17.25% ≥10% 不良资产率 0 ≤4% 不良贷款率 0 ≤5% 资
产损失准备充足率100% ≥100% 贷款损失准备充足率100%
≥100% 流动性比例46.93% ≥25% 自有固定资产比例 0.21%
≤20% 短期证券投资比例 0 ≤40% 长期投资比例14.77% ≤30%
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拆入资金比例 0 ≤100% 担保比例36.34% ≤100% 监测指标 实际
值 存贷款比例69.86% 单一客户授信集中度137.26% 资本利润率
9.72% 资产利润率1.12% 人民币超额备付金率 0
（二）法律事务工作1.完善合同审批流程 进一步完善经济合
同的审批流程，增加合同签订时的内部审核环节。
2.结合业务，组织专题培训 根据业务部门开展业务过程中碰
到的法律问题，及时组织法律顾问对业务人员和风控人员开展应
收账户质押.并购贷款等业务的专题培训。
3.合同审查 上半年完成合同审核57份，合同核对44份，合
同归档18份。
（三）授信审查工作 根据监管政策和内部管理要求，对授信
业务进行合规性审查。对18笔授信进行了合规性审查。
（四）银监检查工作 组织开展深化市场乱象整治.防范非法
集资.“双新”活动.反洗钱.案件防控等工作。
（五）制度合规审查 对业务部门提交的新增制度和修订制
度，对照法律.法规及监管要求及时完成审核工作。
（六）监管政策汇编工作 开展监管政策搜集和整理工作，为
公司开展业务提供合法合规性保障。
六.公司治理结构及内部控制情况分析
（一）公司治理 按照“三会一层”治理要求和上级监管部门
要求，公司按时召开“三会”。xx年上半年，召开了xx年度股东
会会议.第三届董事会第四次会议.第三届监事会第三次会议，审
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议并通过了各项年度工作报告.利润分配方案.监事会对董监事的
xx年度履职评价报告，顺利完成了董.监事换届选举工作；召开了
第四届董事会第一次会议.第四届董事会第二次会议.第四届监事
会第一次会议，审议并通过了xx年经营目标和重点工作任务等年
度工作计划，选举产生了第四届董事会及董事会下专业委员会.第
四届监事会，续聘了公司高管.计划财务部等部门负责人.董秘
等。
（二）内部控制情况
xx年上半年，公司召开风控会四次.贷审会八次.投审会五
次，各专业委员会履职良好。公司根据经营情况及监管要求，持
续对各类制度进行补充和修订。
（三）内审情况分析
xx年上半年，公司召开第一届审计委员会第一次会议.第三届
董事会第四次会议分别对公司《xx年度全面稽核审计工作情况及
xx年度稽核审计工作计划的报告》进行审议并通过。
xx年上半年，公司内审工作围绕制度执行.操作流程.业务合
规.风险管理.内部控制等方面，从点到面开展日常稽核审计，不
断提高稽核审计工作的广度和深度。同时，按照计划按月对资产
质量情况.会计信息质量情况.费用支出情况.代开银票代开保函业
务情况进行常规稽核审计；对非现场监管信息系统报表.印章使用
管理情况进行重点审计；对票据保管情况.抵（质）押权证保管情
况.重要印章重要钥匙保管情况进行不定期稽核审计。
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针对稽核审计发现问题，公司组织开展整改工作，并进行跟
踪督导，积极督促相关部门有效整改，确保问题整改及时完成，
提高制度执行力和内审有效性，加强公司内控管理。
国联财务有限责任公司
xx年7月25日11

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国联财务公司2018年上年度经营分析报告
（定稿）


国联财务有限责任公司

xx年上半年经营分析报告
一.公司基本概况 国联财务有限责任公司（以下简称“国联
财务”或“公司”）隶属于无锡市国联发展（集团）有限公司
（以下简称国联集团），于xx年9月22日正式开业运营，注册
资本金5亿元。公司业务范围包括《企业集团财务公司管理办
法》第28条全部业务：对成员单位办理财务和融资顾问.信用鉴
证及相关的咨询.代理业务；协助成员单位实现交易款项的收付；
经批准的保险代理业务；对成员单位提供担保；办理成员单位之
间的委托贷款及委托投资；对成员单位办理票据承兑与贴现；办
理成员单位之间的内部转账结算及相应的结算.清算方案设计；吸
收成员单位的存款；对成员单位办理贷款及融资租赁；从事同业
拆借。以及29条的承销成员单位的企业债券；成员单位产品的买
方信贷及融资租赁；除股票投资以外类有价证券投资。
二.经营情况 截至xx年6月底，国联财务资产总额51.15亿
元，负债总额44.84亿元，所有者权益
6.32亿元。表外业务24.39亿元。具体见资产负债简表： 资
产负债简表 单位：人民币，亿元 项目 本期数 年初数 比年初增
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减百分比 资产总额51.1559.4639.85% 现金及存放中央银行
4.033.5712.89% 贷款25.3325.9415.49% 其中：吸收存款
43.7651.9434.33% 应付利息 0.57 0.3183.87% 所有者权益总额
6.326.4122.22% 一般风险准备 0.59 0.59 0% 盈余公积 0.37
0.37 0% 表外业务24.3922.309.37% 其中：委托贷款
20.2618.569.16%
（一）资产变化情况 截至xx年6月底，公司资产总额为
51.15亿元，较上年末减少
8.31亿元，减幅13.98%。具体如下： 各项贷款余额（含贴
现）为30.57亿元，较年初增加
1.43亿元，增幅
4.91%。其中：短期流动资金贷款20.87亿元，较年初减少
2.97亿元，减幅12.46%；中长期贷款
4.462亿元，较年初增加
2.362亿元，增幅112.48%；贴现金额
5.24亿元，较年初增加
2.04亿元，增幅63.75%。
本期变化较大的项目有：1.中长期贷款余额较年初增幅
112.48%，主要由于xx年上半年我司投放常州锡联环保科技有限
公司0.1亿元，无锡益多环保热电有限公司
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1.225亿元，公主岭德联生物质能源有限公司0.7亿元，国联
科陆无锡新动力有限公司0.037亿元，无锡国联实业投资集团有
限公司并购贷款0.3亿元。
2.贴现金额余额较年初增幅63.75%，主要由于无锡市国联金
属材料市场有限公司和无锡庆丰（大丰）纺织有限公司为了加快
流动资金周转，上半年累计贴现
2.89亿元。
（二）负债变化情况 截至xx年上半年末，负债总额为44.84
亿元，较年初减少
8.22亿元，减幅15.49%。其中：吸收存款占比97.59%，全口
径资金归集率41.12%，可归集口径资金归集率67.70%。具体如
下： 吸收存款43.76亿元，较年初减少
8.18亿元，减幅15.75%；卖出回购款项0.44亿元，较年初
减少0.23亿元，减幅34.33%；应付利息0.57亿元，较年初增加
0.26亿元，增幅83.87%。
本期变化较大的项目有：吸收存款余额较年初减幅15.75%,主
要由于无锡市国联发展（集团）有限公司存款较年初减少8亿
元。
吸收存款变化原因：集团项目投资及实体企业经营流出，成
员单位存款下降，导致公司吸收存款总额随之下降。
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（三）表外业务变化情况 表外业务包括委托贷款.代开银票.
代开保函.承兑。截至xx年上半年末，表外业务金额为24.39亿
元，较年初增加
2.09亿元，增幅
9.37%。其中：委托贷款20.26亿元，较年初增加
9.16%；代开银票金额
3.83亿元，较年初增加11%；代开保函金额0.29亿元，较年
初增加20.83%；财务公司承兑200万元。
本期变化较大的项目有：1.委托贷款余额较年初增加
9.16%，主要由于为提高集团内部资金利用效率并缓解财务公
司信贷规模紧张困境，xx年共发生委托贷款10.7亿元。其中无锡
灵山文化旅游集团有限公司向曲阜尼山文化旅游投资发展有限公
司提供委托贷款
4.5亿元，无锡华光锅炉股份有限公司向其成员企业提供委托
贷款
5.8亿元，无锡一棉纺织集团有限公司向其成员企业提供委托
贷款0.4亿元。
2.代开银票金额较年初增加11%，主要由于太湖饭店及华光子
集团光伏电站EPC项目增加。
3.代开保函较年初增加20.83%，主要由于华光锅炉股份有限
公司新增0.1亿元。
（四）利润变化情况
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xx年上半年，公司累计收入10,215.05万元。其中：利息收
入10,153.89万元，占比99.40%；手续费及佣金收入61.16万
元，占比0.6%。
公司累计支出6,173.72万元。其中：利息支出5,500.36万
元，占比89.09%；手续费及佣金支出26.34万元，占比0.43%，
营业支出647.02万元，占比10.48%。
实现利润总额4,134.71万元，同比增幅为
8.18%，扣除所得税1,040.76万元后实现净利润3,093.95万
元, 同比增幅为15.40%。
三.重大变化事项
（一）集团重大变化事项 截至xx年上半年末，集团合并报
表资产总额866.39亿元，较年初增加95.13亿元；集团负债总额
548.84亿元，较年初增加75.49亿元；净资产317.55亿元，较年
初增加19.65亿元。
xx年上半年，集团实现营业收入113.16亿元，较上年同期增
加39.11亿元，增幅52.82%，主要为国联期货.江苏资产.华光股
份以及国联物资的业务量增长，导致收入增加；累计实现利润
12.58亿元，较上年同期增加
1.95亿元，增幅18.34%。
（二）财务公司重大变化事项 为进一步落实监管部门要求，
推动公司合规管理.反洗钱及法律事务工作开展，确保公司经营所
涉及的各项行为合法.合规，促进公司持续.健康发展，经公司第
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三届董事会第二次会议审议通过，公司于xx年1月份成立了法律
合规部。
四.风险状况分析
（一）信用风险分析 截至xx年上半年末，国联财务信用风
险资产总额51.86 亿元，所有资产均为正常类，无迁徙风险，无
不良资产，无不良贷款，公司已计提贷款损失准备7263.61万
元。各项贷款主要投向建筑业.批发和零售业.电力热力供应行业
等。在经营正常的情况下，公司信用风险总体可控。
（二）流动性风险分析
xx年上半年末，除一季度流动性比例有所下降，一月末.二月
末.三月末流动性比例分别为40.97%.35.44%.28.12%，其余月末均
保持在45%以上，符合监管部门不低于25%的规定。一季度流动性
比例有所下降的原因是当期成员单位用款需求增加，导致公司存
款规模有所下降，同时公司为了获得较好的收益，配置了一个月
以上的存放同业所致。下表中可见公司存贷款比例在xx年上半年
先升后降，与流动性比例呈反向变动。此外，二季度流动性比例
有所提升，主要由于公司存款结构中定期存款比例有所提升。
公司已建立流动性风险监测预警体系，辅以压力测试手段，
做到日监测.周预测，发现异常及时预警，指导业务部门在兼顾流
动性的前提下合理进行资金运用，并做好流动性补充方案等应急
工作。
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公司流动性管理趋于科学.合理，并拥有多种流动性补充渠
道，主动负债能力强，流动性风险可控。
（三）市场风险分析 截至xx年上半年末，公司存款余额
43.76亿元，贷款余额为30.57亿元，存放同业（定期）余额
1.3亿元，投资余额为1亿元。
公司面临的主要市场风险是银行账户利率风险，主要表现在
存贷款业务.持有到期投资的收益带来的不确定性。公司根据资金
来源的期限变化，对资金运用进行合理的期限配置，降低因利率
变化对公司收益的影响。
（四）资本公牛炒股国联财务公司2018年上年度经营分析报告(定稿)_图文_股票市场吧|今天股票行情|股票时间充足率分析 截至xx年上半年末，公司资本充足
率17.25%，较年初下降0.12个百分点，主要是今年信贷规模增加
所致；但是符合监管要求，从年初以来资本充足率一直保持在10%
以上。
五.合规管理情况
（一）监管指标情况 公司实际开展业务符合《企业集团财务
公司管理办法》和监管机构批复的要求，所有监管指标均符合
《企业集团财务公司风险监管指标考核暂行办法》的规定。
非现场监管主要项目汇总表 监管指标 实际值 标准值 资本
充足率17.25% ≥10% 不良资产率 0 ≤4% 不良贷款率 0 ≤5% 资
产损失准备充足率100% ≥100% 贷款损失准备充足率100%
≥100% 流动性比例46.93% ≥25% 自有固定资产比例 0.21%
≤20% 短期证券投资比例 0 ≤40% 长期投资比例14.77% ≤30%
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拆入资金比例 0 ≤100% 担保比例36.34% ≤100% 监测指标 实际
值 存贷款比例69.86% 单一客户授信集中度137.26% 资本利润率
9.72% 资产利润率1.12% 人民币超额备付金率 0
（二）法律事务工作1.完善合同审批流程 进一步完善经济合
同的审批流程，增加合同签订时的内部审核环节。
2.结合业务，组织专题培训 根据业务部门开展业务过程中碰
到的法律问题，及时组织法律顾问对业务人员和风控人员开展应
收账户质押.并购贷款等业务的专题培训。
3.合同审查 上半年完成合同审核57份，合同核对44份，合
同归档18份。
（三）授信审查工作 根据监管政策和内部管理要求，对授信
业务进行合规性审查。对18笔授信进行了合规性审查。
（四）银监检查工作 组织开展深化市场乱象整治.防范非法
集资.“双新”活动.反洗钱.案件防控等工作。
（五）制度合规审查 对业务部门提交的新增制度和修订制
度，对照法律.法规及监管要求及时完成审核工作。
（六）监管政策汇编工作 开展监管政策搜集和整理工作，为
公司开展业务提供合法合规性保障。
六.公司治理结构及内部控制情况分析
（一）公司治理 按照“三会一层”治理要求和上级监管部门
要求，公司按时召开“三会”。xx年上半年，召开了xx年度股东
会会议.第三届董事会第四次会议.第三届监事会第三次会议，审
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议并通过了各项年度工作报告.利润分配方案.监事会对董监事的
xx年度履职评价报告，顺利完成了董.监事换届选举工作；召开了
第四届董事会第一次会议.第四届董事会第二次会议.第四届监事
会第一次会议，审议并通过了xx年经营目标和重点工作任务等年
度工作计划，选举产生了第四届董事会及董事会下专业委员会.第
四届监事会，续聘了公司高管.计划财务部等部门负责人.董秘
等。
（二）内部控制情况
xx年上半年，公司召开风控会四次.贷审会八次.投审会五
次，各专业委员会履职良好。公司根据经营情况及监管要求，持
续对各类制度进行补充和修订。
（三）内审情况分析
xx年上半年，公司召开第一届审计委员会第一次会议.第三届
董事会第四次会议分别对公司《xx年度全面稽核审计工作情况及
xx年度稽核审计工作计划的报告》进行审议并通过。
xx年上半年，公司内审工作围绕制度执行.操作流程.业务合
规.风险管理.内部控制等方面，从点到面开展日常稽核审计，不
断提高稽核审计工作的广度和深度。同时，按照计划按月对资产
质量情况.会计信息质量情况.费用支出情况.代开银票代开保函业
务情况进行常规稽核审计；对非现场监管信息系统报表.印章使用
管理情况进行重点审计；对票据保管情况.抵（质）押权证保管情
况.重要印章重要钥匙保管情况进行不定期稽核审计。
第 9 页 共 10 页
针对稽核审计发现问题，公司组织开展整改工作，并进行跟
踪督导，积极督促相关部门有效整改，确保问题整改及时完成，
提高制度执行力和内审有效性，加强公司内控管理。
国联财务有限责任公司
xx年7月25日11

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国联财务公司2018年上年度经营分析报告
（定稿）


国联财务有限责任公司

xx年上半年经营分析报告
一.公司基本概况 国联财务有限责任公司（以下简称“国联
财务”或“公司”）隶属于无锡市国联发展（集团）有限公司
（以下简称国联集团），于xx年9月22日正式开业运营，注册
资本金5亿元。公司业务范围包括《企业集团财务公司管理办
法》第28条全部业务：对成员单位办理财务和融资顾问.信用鉴
证及相关的咨询.代理业务；协助成员单位实现交易款项的收付；
经批准的保险代理业务；对成员单位提供担保；办理成员单位之
间的委托贷款及委托投资；对成员单位办理票据承兑与贴现；办
理成员单位之间的内部转账结算及相应的结算.清算方案设计；吸
收成员单位的存款；对成员单位办理贷款及融资租赁；从事同业
拆借。以及29条的承销成员单位的企业债券；成员单位产品的买
方信贷及融资租赁；除股票投资以外类有价证券投资。
二.经营情况 截至xx年6月底，国联财务资产总额51.15亿
元，负债总额44.84亿元，所有者权益
6.32亿元。表外业务24.39亿元。具体见资产负债简表： 资
产负债简表 单位：人民币，亿元 项目 本期数 年初数 比年初增
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减百分比 资产总额51.1559.4639.85% 现金及存放中央银行
4.033.5712.89% 贷款25.3325.9415.49% 其中：吸收存款
43.7651.9434.33% 应付利息 0.57 0.3183.87% 所有者权益总额
6.326.4122.22% 一般风险准备 0.59 0.59 0% 盈余公积 0.37
0.37 0% 表外业务24.3922.309.37% 其中：委托贷款
20.2618.569.16%
（一）资产变化情况 截至xx年6月底，公司资产总额为
51.15亿元，较上年末减少
8.31亿元，减幅13.98%。具体如下： 各项贷款余额（含贴
现）为30.57亿元，较年初增加
1.43亿元，增幅
4.91%。其中：短期流动资金贷款20.87亿元，较年初减少
2.97亿元，减幅12.46%；中长期贷款
4.462亿元，较年初增加
2.362亿元，增幅112.48%；贴现金额
5.24亿元，较年初增加
2.04亿元，增幅63.75%。
本期变化较大的项目有：1.中长期贷款余额较年初增幅
112.48%，主要由于xx年上半年我司投放常州锡联环保科技有限
公司0.1亿元，无锡益多环保热电有限公司
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1.225亿元，公主岭德联生物质能源有限公司0.7亿元，国联
科陆无锡新动力有限公司0.037亿元，无锡国联实业投资集团有
限公司并购贷款0.3亿元。
2.贴现金额余额较年初增幅63.75%，主要由于无锡市国联金
属材料市场有限公司和无锡庆丰（大丰）纺织有限公司为了加快
流动资金周转，上半年累计贴现
2.89亿元。
（二）负债变化情况 截至xx年上半年末，负债总额为44.84
亿元，较年初减少
8.22亿元，减幅15.49%。其中：吸收存款占比97.59%，全口
径资金归集率41.12%，可归集口径资金归集率67.70%。具体如
下： 吸收存款43.76亿元，较年初减少
8.18亿元，减幅15.75%；卖出回购款项0.44亿元，较年初
减少0.23亿元，减幅34.33%；应付利息0.57亿元，较年初增加
0.公牛炒股国联财务公司2018年上年度经营分析报告(定稿)_图文_股票市场吧|今天股票行情|股票时间26亿元，增幅83.87%。
本期变化较大的项目有：吸收存款余额较年初减幅15.75%,主
要由于无锡市国联发展（集团）有限公司存款较年初减少8亿
元。
吸收存款变化原因：集团项目投资及实体企业经营流出，成
员单位存款下降，导致公司吸收存款总额随之下降。
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（三）表外业务变化情况 表外业务包括委托贷款.代开银票.
代开保函.承兑。截至xx年上半年末，表外业务金额为24.39亿
元，较年初增加
2.09亿元，增幅
9.37%。其中：委托贷款20.26亿元，较年初增加
9.16%；代开银票金额
3.83亿元，较年初增加11%；代开保函金额0.29亿元，较年
初增加20.83%；财务公司承兑200万元。
本期变化较大的项目有：1.委托贷款余额较年初增加
9.16%，主要由于为提高集团内部资金利用效率并缓解财务公
司信贷规模紧张困境，xx年共发生委托贷款10.7亿元。其中无锡
灵山文化旅游集团有限公司向曲阜尼山文化旅游投资发展有限公
司提供委托贷款
4.5亿元，无锡华光锅炉股份有限公司向其成员企业提供委托
贷款
5.8亿元，无锡一棉纺织集团有限公司向其成员企业提供委托
贷款0.4亿元。
2.代开银票金额较年初增加11%，主要由于太湖饭店及华光子
集团光伏电站EPC项目增加。
3.代开保函较年初增加20.83%，主要由于华光锅炉股份有限
公司新增0.1亿元。
（四）利润变化情况
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xx年上半年，公司累计收入10,215.05万元。其中：利息收
入10,153.89万元，占比99.40%；手续费及佣金收入61.16万
元，占比0.6%。
公司累计支出6,173.72万元。其中：利息支出5,500.36万
元，占比89.09%；手续费及佣金支出26.34万元，占比0.43%，
营业支出647.02万元，占比10.48%。
实现利润总额4,134.71万元，同比增幅为
8.18%，扣除所得税1,040.76万元后实现净利润3,093.95万
元, 同比增幅为15.40%。
三.重大变化事项
（一）集团重大变化事项 截至xx年上半年末，集团合并报
表资产总额866.39亿元，较年初增加95.13亿元；集团负债总额
548.84亿元，较年初增加75.49亿元；净资产317.55亿元，较年
初增加19.65亿元。
xx年上半年，集团实现营业收入113.16亿元，较上年同期增
加39.11亿元，增幅52.82%，主要为国联期货.江苏资产.华光股
份以及国联物资的业务量增长，导致收入增加；累计实现利润
12.58亿元，较上年同期增加
1.95亿元，增幅18.34%。
（二）财务公司重大变化事项 为进一步落实监管部门要求，
推动公司合规管理.反洗钱及法律事务工作开展，确保公司经营所
涉及的各项行为合法.合规，促进公司持续.健康发展，经公司第
第 5 页 共 10 页
三届董事会第二次会议审议通过，公司于xx年1月份成立了法律
合规部。
四.风险状况分析
（一）信用风险分析 截至xx年上半年末，国联财务信用风
险资产总额51.86 亿元，所有资产均为正常类，无迁徙风险，无
不良资产，无不良贷款，公司已计提贷款损失准备7263.61万
元。各项贷款主要投向建筑业.批发和零售业.电力热力供应行业
等。在经营正常的情况下，公司信用风险总体可控。
（二）流动性风险分析
xx年上半年末，除一季度流动性比例有所下降，一月末.二月
末.三月末流动性比例分别为40.97%.35.44%.28.12%，其余月末均
保持在45%以上，符合监管部门不低于25%的规定。一季度流动性
比例有所下降的原因是当期成员单位用款需求增加，导致公司存
款规模有所下降，同时公司为了获得较好的收益，配置了一个月
以上的存放同业所致。下表中可见公司存贷款比例在xx年上半年
先升后降，与流动性比例呈反向变动。此外，二季度流动性比例
有所提升，主要由于公司存款结构中定期存款比例有所提升。
公司已建立流动性风险监测预警体系，辅以压力测试手段，
做到日监测.周预测，发现异常及时预警，指导业务部门在兼顾流
动性的前提下合理进行资金运用，并做好流动性补充方案等应急
工作。
第 6 页 共 10 页
公司流动性管理趋于科学.合理，并拥有多种流动性补充渠
道，主动负债能力强，流动性风险可控。
（三）市场风险分析 截至xx年上半年末，公司存款余额
43.76亿元，贷款余额为30.57亿元，存放同业（定期）余额
1.3亿元，投资余额为1亿元。
公司面临的主要市场风险是银行账户利率风险，主要表现在
存贷款业务.持有到期投资的收益带来的不确定性。公司根据资金
来源的期限变化，对资金运用进行合理的期限配置，降低因利率
变化对公司收益的影响。
（四）资本充足率分析 截至xx年上半年末，公司资本充足
率17.25%，较年初下降0.12个百分点，主要是今年信贷规模增加
所致；但是符合监管要求，从年初以来资本充足率一直保持在10%
以上。
五.合规管理情况
（一）监管指标情况 公司实际开展业务符合《企业集团财务
公司管理办法》和监管机构批复的要求，所有监管指标均符合
《企业集团财务公司风险监管指标考核暂行办法》的规定。
非现场监管主要项目汇总表 监管指标 实际值 标准值 资本
充足率17.25% ≥10% 不良资产率 0 ≤4% 不良贷款率 0 ≤5% 资
产损失准备充足率100% ≥100% 贷款损失准备充足率100%
≥100% 流动性比例46.93% ≥25% 自有固定资产比例 0.21%
≤20% 短期证券投资比例 0 ≤40% 长期投资比例14.77% ≤30%
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拆入资金比例 0 ≤100% 担保比例36.34% ≤100% 监测指标 实际
值 存贷款比例69.86% 单一客户授信集中度137.26% 资本利润率
9.72% 资产利润率1.12% 人民币超额备付金率 0
（二）法律事务工作1.完善合同审批流程 进一步完善经济合
同的审批流程，增加合同签订时的内部审核环节。
2.结合业务，组织专题培训 根据业务部门开展业务过程中碰
到的法律问题，及时组织法律顾问对业务人员和风控人员开展应
收账户质押.并购贷款等业务的专题培训。
3.合同审查 上半年完成合同审核57份，合同核对44份，合
同归档18份。
（三）授信审查工作 根据监管政策和内部管理要求，对授信
业务进行合规性审查。对18笔授信进行了合规性审查。
（四）银监检查工作 组织开展深化市场乱象整治.防范非法
集资.“双新”活动.反洗钱.案件防控等工作。
（五）制度合规审查 对业务部门提交的新增制度和修订制
度，对照法律.法规及监管要求及时完成审核工作。
（六）监管政策汇编工作 开展监管政策搜集和整理工作，为
公司开展业务提供合法合规性保障。
六.公司治理结构及内部控制情况分析
（一）公司治理 按照“三会一层”治理要求和上级监管部门
要求，公司按时召开“三会”。xx年上半年，召开了xx年度股东
会会议.第三届董事会第四次会议.第三届监事会第三次会议，审
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议并通过了各项年度工作报告.利润分配方案.监事会对董监事的
xx年度履职评价报告，顺利完成了董.监事换届选举工作；召开了
第四届董事会第一次会议.第四届董事会第二次会议.第四届监事
会第一次会议，审议并通过了xx年经营目标和重点工作任务等年
度工作计划，选举产生了第四届董事会及董事会下专业委员会.第
四届监事会，续聘了公司高管.计划财务部等部门负责人.董秘
等。
（二）内部控制情况
xx年上半年，公司召开风控会四次.贷审会八次.投审会五
次，各专业委员会履职良好。公司根据经营情况及监管要求，持
续对各类制度进行补充和修订。
（三）内审情况分析
xx年上半年，公司召开第一届审计委员会第一次会议.第三届
董事会第四次会议分别对公司《xx年度全面稽核审计工作情况及
xx年度稽核审计工作计划的报告》进行审议并通过。
xx年上半年，公司内审工作围绕制度执行.操作流程.业务合
规.风险管理.内部控制等方面，从点到面开展日常稽核审计，不
断提高稽核审计工作的广度和深度。同时，按照计划按月对资产
质量情况.会计信息质量情况.费用支出情况.代开银票代开保函业
务情况进行常规稽核审计；对非现场监管信息系统报表.印章使用
管理情况进行重点审计；对票据保管情况.抵（质）押权证保管情
况.重要印章重要钥匙保管情况进行不定期稽核审计。
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针对稽核审计发现问题，公司组织开展整改工作，并进行跟
踪督导，积极督促相关部门有效整改，确保问题整改及时完成，
提高制度执行力和内审有效性，加强公司内控管理。
国联财务有限责任公司
xx年7月25日11

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