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2021年4月13日发(作者：青海明胶顺利办(000606))

人生阶段 时间
参加工作至
结婚
结婚到新生
儿出生
小孩出生至
上学期间
收入水平
收入较低，
但增长快
收入水平提高，
有一定财产
收入增长财产
增加达最高水平
财务开支 保障需求
无家庭负担，
保障需求低
家庭形成，
保障需求中等
家庭负担增高，
保障需求提高
医疗保险，
健康保险，
养老保险需求高
保障案例
牛马之年如何
投保

已婚未育夫妇
先选定期寿险

上有老下有小
先保谁？

高资产家庭可
投保高端产品
家属同享保障

单身期 日常支出
家庭形成期
购房，
家庭建设
子女教育，
医疗，房贷
家庭成长期
家庭成熟期
子女毕业工作
到自己退休
收入稳定
在较高水平
子女创业，
保险，医疗


案例一：牛马之年如何投保

话说唐伯虎在单身时税后月薪已达5000元，另有国画院一次性发放的年终奖税后至少6万元。单位
免费提供一日三餐，所以平时几乎没什么开销。另外还有一套85平方米的三房，贷款65万元，每月按揭
3200元。 唐伯虎还买了3.5万元基金， 每月还有600元基金定投。 当时与女友秋香计划在1年后结婚 ，
2年后生子。责任感极强的唐伯虎想为自己和父母买保险，故请教太师指点。

投保分析：


房贷为主要负债
虽然唐伯虎每年12万元的年收入不算低，但是每月的工资中至少有3800元是要支付出去的，
尤其3200元的房贷更是一笔无论如何也避免不了的费用，而这笔房贷更要持续30年，这就
是唐伯虎财务状况中的最大隐患。也就是说，从28岁到58岁的这段“牛马之年”里，必须保
证任何情况下房贷的支出。而在其目前没有任何保障的财务状况之下，如果发生意外、健康
等风险，唐伯虎的父母或未来妻子和孩子将背负沉重的房贷，甚至动用父母养老的钱和孩子
教育的钱。由此可见，有65万元房贷压力的唐伯虎拥有一份保障显得尤为必要。

理财建议：

终身寿险+健康险
唐伯虎28岁至60岁这32年内，是房贷压力和家庭压力最大的时候，必须要有高达100万
元的人寿保险。因此推荐太平福祥一生终身寿险（分红型），保额50万元，在唐伯虎60
周岁前的牛马之年，可获得100万元人身保障，而在60周岁后，已没有房贷压力，孩子也
长大成人，这时唐伯虎仍拥有50万元的意外保障。
当然，整个保障计划除了以上的终身寿险外，还有重疾险和医疗险。选择福禄双至2009终
身保障计划保额10万元，只要发生保监会规定的25种重大疾病和我司增加的人性化的5

种大病中的任何一种，一经诊断出，就能获得至少10万元的理赔款。太平人寿采取的分红
方式是增额分红，也就是每年的分红不以现金形式分给客户，而是增加到重疾险的保额里，
也就是重疾险保额是在不断增加的，而保费不变。另外通过附加IPA计划唐伯虎还拥有每
年限额1万元的住院费用的报销和每天50元的床位费补贴，全面抵御各种风险。
同时建议，在唐伯虎30岁之后还应增加养老保障规划，推荐太平一诺千金成长型年金养老
计划（分红型）。

长辈可以意外险为主
根据唐伯虎的年龄，父母应该是五十几岁，这个年龄段的人购买保险有较大局限性。年龄偏
大，身体或多或少有些问题，因为年轻时没有及时考虑投保，在现在最需要健康险的时候，
即使体检也多数要加费，严重甚至被拒保。所以建议为父母购买意外险和意外医疗险，磕磕
碰碰等可以有个报销。

以上案例根据太平人寿专业理财师推荐案例改编，若有进一步理财需求，请咨询太平人寿专业理财师。


案例二：已婚未育夫妇应先选25年定寿

婚后的唐伯虎每月税后收入达到了6000元左右，无公积金，只有基本的社保医保；秋香也是在事业单位
工作，每月税后收入3000元左右，公积金补贴加起来有2500元左右。目前在供房，月供3000元左右，他
们俩人刚刚把所有积蓄买了辆车，暂时没有其他的投资。保守估计每月生活费用+房贷+养车总共约6000元。
计划当爸爸的唐伯虎该如何为孩子积累教育金？同时已过而立之年的唐伯虎也在考入如何为夫妻二人未来
的养老计划做准备。

投保分析：


从家庭总收入来看，唐伯虎的收入应该是最高的，意味着他是家庭的经济支柱。要提醒的是：
保险最基本的功能是一种基本保障，在风险来临时可以较为从容地面对。倘若把投保看作一
种投资行为，简单地用投资的思维去计算回报率，恐怕没人能算出答案。所以，建议“理财
规划从保障开始”。

理财建议：

唐伯虎秋香夫妻二人的财务状况良好，消费有着良好的习惯，并有着非常强的自控能力。“已
购房产和私家车以及明年准备要孩子”等，都说明他们无论在生活上还是在理财上都有着较
为清晰的目标。购房负债也在合理安全的范围内，说明整体的财务状况还是良好的，但也暴
露出一些问题：

1.风险保障不足
夫妻双方较年轻，事业处于刚刚起步期，也正是人生的发展黄金期，明年有了孩子，也将承

担着不小的家庭责任。夫妻收入比较稳定，但经济基础比较薄弱。此外，夫妻双方都没任何
的商业保险，任何一方一旦发生不可掌控的风险变故，将对整个家庭产生重大影响，应考虑
通过商业保险来补充社保的空缺。其次可通过保险作一份长期理财，不仅能帮助养成储蓄的
习惯，达到自己的理财目标，还能更有效地积累更多的财富。
现在社会竞争非常激烈，工作压力很大，因而重疾险尤为不可忽视。首先应通过商业保险来
补充重大疾病的空缺，因为已有的社保保障不足以转嫁因重大疾病而产生的高额医疗费用的
风险。其中先生是家庭的主要收入来源者，保额应该高一些，因为如果其一旦有事情发生，
对家庭的财务影响是最严重的。夫妻保障类的保费支出在1万元左右较为合理。推荐太平福
禄双至2009终身重疾保障计划。

2.财务结构不当
家庭每月应当存一定数额的现金，以应对临时出现的现金紧张情况。一般而言，应急的备用
金以家庭的3-6个月的开支为宜。
夫妻俩准备明年生孩子，目前却没有剩余存款，也没有储蓄习惯。故前期建议每月从存款里
拿出一定比例，建立1至3年中短期投资规划，先考虑通过基金定投的方式来强制储蓄，以
储备孩子的教育费用。
后期如果资金有了一定的积累，可以考虑通过保险作一份长期理财，不仅帮助养成储蓄习惯，
还可使个人账户收益稳定。建议可选年金形式的理财产品为孩子积累教育费用，比如太平人
寿“福寿连连”两全保险(分红型)。2008年资本市场风云突变，很多家庭也积极调整了理财方
向，稳健理财、保本保障成了家庭理财的首要目标，而“福寿连连”隔年一返还的现金流规划，
长达88周岁的保障期，以及丰厚的身故保障及满期祝寿金，更保证了资金的安全增值。而
隔年一返还的现金流规划，在确保投保人资金安全的基础上，让其安享几十年的稳定收益，
这样不仅可以补充读者父母的赡养费，还可以用时间和复利来取得利润的最大化，同时还可
以补贴夫妻双方的养老金。

以上案例根据太平人寿专业理财师推荐案例改编，若有进一步理财需求，请咨询太平人寿专业理财师。



案例三：上有老下有小，先“保”谁？

由于金融危机影响，唐伯虎和秋香的工资收入锐减。唐伯虎的工资2000元月，用于维持日常开支
外，500元作为儿子的生活费。秋香工资3900元月，预计下半年有500-800元的涨幅，年终奖大概有一个
月工资。夫妻二人房租加水电费400元月，生活费及其他费用全部由唐伯虎的工资来支付。秋香有个弟弟
还在读大学，每学期需支付1000元生活费给他。此外，目前双方老人均无赡养要求。
唐伯虎一家三口以及秋香娘家父母均未办任何保险，秋香母亲58岁，秋香父亲61岁；而唐伯虎的
父母都有养老保险。在这样的情况下如何制定一个可行的理财计划？

投保分析：


理财规划不仅取决于个人与家庭所处的成长阶段、基本结构和经济能力现状，还和个人与家
庭的风险承受和管理能力直接相关。许多人理财往往倾向于以投资收益高低为导向，视回报
多少而决策，对理财中的风险却缺乏关注。一个完善的理财规划应兼顾财富保障、财富积累
和投资，并结合本身收益预期和风险承受能力等，来确定具体理财组合方式，有效平衡风险
和收益，确保平稳实现人生和家庭各个阶段的主要理财目标。


理财建议：

唐伯虎目前事业虽然受经济环境影响，但总体正处于上升期，家庭也正处于成长期。对他而
言，保障型的保险一方面能够提供一定的风险保障，解决风险带来的家庭经济问题,同时也
能够保全创造不易的家庭财富。从目前的资产流动性来看，一旦夫妻两人中的任何一方发生
人身风险，另一方都是难以承担压力的。另一方面，孩子年纪还比较小，教育金负担还不太
重，并且双方老人均无赡养要求，结合风险程度和保费预算等因素，建议唐伯虎的投保侧重
点放在意外险、定期寿险和重大疾病险，也可以适当加一些住院医疗险，例如太平人寿的福
禄双至2009终身重疾保障计划附加IPA综合保障计划。
妻子秋香的职业和人生也正处于上升期，所以除了重疾险保障以外，还可以开始着手制定比
较长期的养老规划，重点是应对退休后的长寿风险。秋香可以选择商业养老年金保险作为养
老规划的“守门员”。年金产品作为生死两全保险的一种形态，还可以提供身故保障，对家人
而言也是一个风险保障，例如太平财富成长型年金计划（分红型）。
而对于夫妻二人的父母来说，老人群体遭受意外伤害概率高于其他成年人群体，特别是交通
事故、意外跌伤、骨折等对老年人伤害频率较高。建议可以选择老年意外险，这类产品针对
性高，费用低。

以上案例根据太平人寿专业理财师推荐案例改编，若有进一步理财需求，请咨询太平人寿专业理财师。



案例四：高资产家庭可投保高端产品 家属同享保障

唐伯虎已过不惑之年，家中存款有200万元（购买保本理财产品）， 证券投资250万元（被套中），
每月定投基金500元。与秋香购置了三处房产，均无贷款，其中两处出租，每年收租金5万元左右。唐伯
虎秋香夫妻都到中年，身体健康状况下降，因此希望能有夫妻互保的理财产品，抵御通货膨胀，抵抗健康、
意外等不可抗拒事故，并为养老早作打算！

投保分析：


唐伯虎已过不惑之年，家中存款有200万元（购买保本理财产品），证券投资250万元（被
套中），每月定投基金500元。与秋香购置了三处房产，均无贷款，其中两处出租，每年收
租金5万元左右。唐伯虎秋香夫妻都到中年，身体健康状况下降，因此希望能有夫妻互保的
理财产品，抵御通货膨胀，抵抗健康、意外等不可抗拒事故，并为养老早作打算！

理财建议：

现在许多家庭注重投资理财，往往忽略了最重要的主体，那就是人。因为首先要有一个健康
的身体，再加上合理的财务规划才能来谈提高生活质量。因此建议唐伯虎首先保障生命资产，

因为有健康就有一切，而未来的健康和意外风险可能造成的损失是致命的。其次把资产做一
个重新的配置，逐渐减少高风险投资方式，转向稳健型理财方式。

1.唐伯虎可以趁股票市场形势较好时，解套几只股票，将50万元左右的资金作为活期存款，
应对突发风险，防范双方父母健康风险。

2.可将保本型理财产品的一部分收益做一些保障型保险。

以丈夫作为主要保障对象，选择保障全面、保额很高的高端产品，这样妻子及子女都可以作
为连带被保险人享受医疗保障，这个医疗保障应该是可以弥补社保、报销进口药品的。
推荐唐伯虎投保太平人寿的卓越人生综合保障计划主险保额100万元以及卓越医疗，可以获
得的保障是：报销型住院金100万元，住院津贴100元天，养老金50万元，重大疾病25
万元，残疾保障金100万元，身故金100万元，交通意外身故金200万元，而妻子作为连带
被保险人可投保卓越医疗，综合意外险、意外医疗及定期重疾产品组合获得报销型住院金
50万元，住院津贴50元天，意外保障50万元，定期重大疾病20万元，包含烧烫伤和残疾
保障金100万元，这样一来，每月往保险账户里存3500元就可以解决未来的健康及养老问
题，同时还有高额的意外保障。

3.至于日常的生活其实通过唐伯虎原有的理财方式进行维持，基金、股票、房产等已经绰绰
有余。
通过理财规划，唐伯虎的家庭财务可以达到一个健康无忧的状态，可以毫无顾忌地去做投资
进一步提高生活质量。

以上案例根据太平人寿专业理财师推荐案例改编，若有进一步理财需求，请咨询太平人寿专业理财师。



家庭理财，应以人为本，作为平凡的人我们最大的财富其实就
是我们自己！

健康饮食 健康理财 圆您健康人生



中国太平人寿客户经理：罗丽萍
联系电话：





人生阶段 时间
参加工作至
结婚
结婚到新生
儿出生
小孩出生至
上学期间
收入水平
收入较低，
但增长快
收入水平提高，
有一定财产
收入增长财产
增加达最高水平
财务开支 保障需求
无家庭负担，
保障需求低
家庭形成，
保障需求中等
家庭负担增高，
保障需求提高
医疗保险，
健康保险，
养老保险需求高
保障案例
牛马之年如何
投保

已婚未育夫妇
先选定期寿险

上有老下有小
先保谁？

高资产家庭可
投保高端产品
家属同享保障

单身期 日常支出
家庭形成期
购房，
家庭建设
子女教育，
医疗，房贷
家庭成长期
家庭成熟期
子女毕业工作
到自己退休
收入稳定
在较高水平
子女创业，
保险，医疗


案例一：牛马之年如何投保

话说唐伯虎在单身时税后月薪已达5000元，另有国画院一次性发放的年终奖税后至少6万元。单位
免费提供一日三餐，所以平时几乎没什么开销。另外还有一套85平方米的三房，贷款65万元，每月按揭
3200元。 唐伯虎还买了3.5万元基金， 每月还有600元基金定投。 当时与女友秋香计划在1年后结婚 ，
2年后生子。责任感极强的唐伯虎想为自己和父母买保险，故请教太师指点。

投保分析：


房贷为主要负债
虽然唐伯虎每年12万元的年收入不算低，但是每月的工资中至少有3800元是要支付出去的，
尤其3200元的房贷更是一笔无论如何也避免不了的费用，而这笔房贷更要持续30年，这就
是唐伯虎财务状况中的最大隐患。也就是说，从28岁到58岁的这段“牛马之年”里，必须保
证任何情况下房贷的支出。而在其目前没有任何保障的财务状况之下，如果发生意外、健康
等风险，唐伯虎的父母或未来妻子和孩子将背负沉重的房贷，甚至动用父母养老的钱和孩子
教育的钱。由此可见，有65万元房贷压力的唐伯虎拥有一份保障显得尤为必要。

理财建议：

终身寿险+健康险
唐伯虎28岁至60岁这32年内，是房贷压力和家庭压力最大的时候，必须要有高达100万
元的人寿保险。因此推荐太平福祥一生终身寿险（分红型），保额50万元，在唐伯虎60
周岁前的牛马之年，可获得100万元人身保障，而在60周岁后，已没有房贷压力，孩子也
长大成人，这时唐伯虎仍拥有50万元的意外保障。
当然，整个保障计划除了以上的终身寿险外，还有重疾险和医疗险。选择福禄双至2009终
身保障计划保额10万元，只要发生保监会规定的25种重大疾病和我司增加的人性化的5

种大病中的任何一种，一经诊断出，就能获得至少10万元的理赔款。太平人寿采取的分红
方式是增额分红，也就是每年的分红不以现金形式分给客户，而是增加到重疾险的保额里，
也就是重疾险保额是在不断增加的，而保费不变。另外通过附加IPA计划唐伯虎还拥有每
年限额1万元的住院费用的报销和每天50元的床位费补贴，全面抵御各种风险。
同时建议，在唐伯虎30岁之后还应增加养老保障规划，推荐太平一诺千金成长型年金养老
计划（分红型）。

长辈可以意外险为主
根据唐伯虎的年龄，父母应该是五十几岁，这个年龄段的人购买保险有较大局限性。年龄偏
大，身体或多或少有些问题，因为年轻时没有及时考虑投保，在现在最需要健康险的时候，
即使体检也多数要加费，严重甚至被拒保。所以建议为父母购买意外险和意外医疗险，磕磕
碰碰等可以有个报销。

以上案例根据太平人寿专业理财师推荐案例改编，若有进一步理财需求，请咨询太平人寿专业理财师。


案例二：已婚未育夫妇应先选25年定寿

婚后的唐伯虎每月税后收入达到了6000元左右，无公积金，只有基本的社保医保；秋香也是在事业单位
工作，每月税后收入3000元左右，公积金补贴加起来有2500元左右。目前在供房，月供3000元左右，他
们俩人刚刚把所有积蓄买了辆车，暂时没有其他的投资。保守估计每月生活费用+房贷+养车总共约6000元。
计划当爸爸的唐伯虎该如何为孩子积累教育金？同时已过而立之年的唐伯虎也在考入如何为夫妻二人未来
的养老计划做准备。

投保分析：


从家庭总收入来看，唐伯虎的收入应该是最高的，意味着他是家庭的经济支柱。要提醒的是：
保险最基本的功能是一种基本保障，在风险来临时可以较为从容地面对。倘若把投保看作一
种投资行为，简单地用投资的思维去计算回报率，恐怕没人能算出答案。所以，建议“理财
规划从保障开始”。

理财建议：

唐伯虎秋香夫妻二人的财务状况良好，消费有着良好的习惯，并有着非常强的自控能力。“已
购房产和私家车以及明年准备要孩子”等，都说明他们无论在生活上还是在理财上都有着较
为清晰的目标。购房负债也在合理安全的范围内，说明整体的炒股手机软件保险理财案例一点通股票002600_股票市场吧|今天股票行情|股票时间财务状况还是良好的，但也暴
露出一些问题：

1.风险保障不足
夫妻双方较年轻，事业处于刚刚起步期，也正是人生的发展黄金期，明年有了孩子，也将承

担着不小的家庭责任。夫妻收入比较稳定，但经济基础比较薄弱。此外，夫妻双方都没任何
的商业保险，任何一方一旦发生不可掌控的风险变故，将对整个家庭产生重大影响，应考虑
通过商业保险来补充社保的空缺。其次可通过保险作一份长期理财，不仅能帮助养成储蓄的
习惯，达到自己的理财目标，还能更有效地积累更多的财富。
现在社会竞争非常激烈，工作压力很大，因而重疾险尤为不可忽视。首先应通过商业保险来
补充重大疾病的空缺，因为已有的社保保障不足以转嫁因重大疾病而产生的高额医疗费用的
风险。其中先生是家庭的主要收入来源者，保额应该高一些，因为如果其一旦有事情发生，
对家庭的财务影响是最严重的。夫妻保障类的保费支出在1万元左右较为合理。推荐太平福
禄双至2009终身重疾保障计划。

2.财务结构不当
家庭每月应当存一定数额的现金，以应对临时出现的现金紧张情况。一般而言，应急的备用
金以家庭的3-6个月的开支为宜。
夫妻俩准备明年生孩子，目前却没有剩余存款，也没有储蓄习惯。故前期建议每月从存款里
拿出一定比例，建立1至炒股手机软件保险理财案例一点通股票002600_股票市场吧|今天股票行情|股票时间3年中短期投资规划，先考虑通过基金定投的方式来强制储蓄，以
储备孩子的教育费用。
后期如果资金有了一定的积累，可以考虑通过保险作一份长期理财，不仅帮助养成储蓄习惯，
还可使个人账户收益稳定。建议可选年金形式的理财产品为孩子积累教育费用，比如太平人
寿“福寿连连”两全保险(分红型)。2008年资本市场风云突变，很多家庭也积极调整了理财方
向，稳健理财、保本保障成了家庭理财的首要目标，而“福寿连连”隔年一返还的现金流规划，
长达88周岁的保障期，以及丰厚的身故保障及满期祝寿金，更保证了资金的安全增值。而
隔年一返还的现金流规划，在确保投保人资金安全的基础上，让其安享几十年的稳定收益，
这样不仅可以补充读者父母的赡养费，还可以用时间和复利来取得利润的最大化，同时还可
以补贴夫妻双方的养老金。

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案例三：上有老下有小，先“保”谁？

由于金融危机影响，唐伯虎和秋香的工资收入锐减。唐伯虎的工资2000元月，用于维持日常开支
外，500元作为儿子的生活费。秋香工资3900元月，预计下半年有500-800元的涨幅，年终奖大概有一个
月工资。夫妻二人房租加水电费400元月，生活费及其他费用全部由唐伯炒股手机软件保险理财案例一点通股票002600_股票市场吧|今天股票行情|股票时间虎的工资来支付。秋香有个弟弟
还在读大学，每学期需支付1000元生活费给他。此外，目前双方老人均无赡养要求。
唐伯虎一家三口以及秋香娘家父母均未办任何保险，秋香母亲58岁，秋香父亲61岁；而唐伯虎的
父母都有养老保险。在这样的情况下如何制定一个可行的理财计划？

投保分析：


理财规划不仅取决于个人与家庭所处的成长阶段、基本结构和经济能力现状，还和个人与家
庭的风险承受和管理能力直接相关。许多人理财往往倾向于以投资收益高低为导向，视回报
多少而决策，对理财中的风险却缺乏关注。一个完善的理财规划应兼顾财富保障、财富积累
和投资，并结合本身收益预期和风险承受能力等，来确定具体理财组合方式，有效平衡风险
和收益，确保平稳实现人生和家庭各个阶段的主要理财目标。


理财建议：

唐伯虎目前事业虽然受经济环境影响，但总体正处于上升期，家庭也正处于成长期。对他而
言，保障型的保险一方面能够提供一定的风险保障，解决风险带来的家庭经济问题,同时也
能够保全创造不易的家庭财富。从目前的资产流动性来看，一旦夫妻两人中的任何一方发生
人身风险，另一方都是难以承担压力的。另一方面，孩子年纪还比较小，教育金负担还不太
重，并且双方老人均无赡养要求，结合风险程度和保费预算等因素，建议唐伯虎的投保侧重
点放在意外险、定期寿险和重大疾病险，也可以适当加一些住院医疗险，例如太平人寿的福
禄双至2009终身重疾保障计划附加IPA综合保障计划。
妻子秋香的职业和人生也正处于上升期，所以除了重疾险保障以外，还可以开始着手制定比
较长期的养老规划，重点是应对退休后的长寿风险。秋香可以选择商业养老年金保险作为养
老规划的“守门员”。年金产品作为生死两全保险的一种形态，还可以提供身故保障，对家人
而言也是一个风险保障，例如太平财富成长型年金计划（分红型）。
而对于夫妻二人的父母来说，老人群体遭受意外伤害概率高于其他成年人群体，特别是交通
事故、意外跌伤、骨折等对老年人伤害频率较高。建议可以选择老年意外险，这类产品针对
性高，费用低。

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案例四：高资产家庭可投保高端产品 家属同享保障

唐伯虎已过不惑之年，家中存款有200万元（购买保本理财产品）， 证券投资250万元（被套中），
每月定投基金500元。与秋香购置了三处房产，均无贷款，其中两处出租，每年收租金5万元左右。唐伯
虎秋香夫妻都到中年，身体健康状况下降，因此希望能有夫妻互保的理财产品，抵御通货膨胀，抵抗健康、
意外等不可抗拒事故，并为养老早作打算！

投保分析：


唐伯虎已过不惑之年，家中存款有200万元（购买保本理财产品），证券投资250万元（被
套中），每月定投基金500元。与秋香购置了三处房产，均无贷款，其中两处出租，每年收
租金5万元左右。唐伯虎秋香夫妻都到中年，身体健康状况下降，因此希望能有夫妻互保的
理财产品，抵御通货膨胀，抵抗健康、意外等不可抗拒事故，并为养老早作打算！

理财建议：

现在许多家庭注重投资理财，往往忽略了最重要的主体，那就是人。因为首先要有一个健康
的身体，再加上合理的财务规划才能来谈提高生活质量。因此建议唐伯虎首先保障生命资产，

因为有健康就有一切，而未来的健康和意外风险可能造成的损失是致命的。其次把资产做一
个重新的配置，逐渐减少高风险投资方式，转向稳健型理财方式。

1.唐伯虎可以趁股票市场形势较好时，解套几只股票，将50万元左右的资金作为活期存款，
应对突发风险，防范双方父母健康风险。

2.可将保本型理财产品的一部分收益做一些保障型保险。

以丈夫作为主要保障对象，选择保障全面、保额很高的高端产品，这样妻子及子女都可以作
为连带被保险人享受医疗保障，这个医疗保障应该是可以弥补社保、报销进口药品的。
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得的保障是：报销型住院金100万元，住院津贴100元天，养老金50万元，重大疾病25
万元，残疾保障金100万元，身故金100万元，交通意外身故金200万元，而妻子作为连带
被保险人可投保卓越医疗，综合意外险、意外医疗及定期重疾产品组合获得报销型住院金
50万元，住院津贴50元天，意外保障50万元，定期重大疾病20万元，包含烧烫伤和残疾
保障金100万元，这样一来，每月往保险账户里存3500元就可以解决未来的健康及养老问
题，同时还有高额的意外保障。

3.至于日常的生活其实通过唐伯虎原有的理财方式进行维持，基金、股票、房产等已经绰绰
有余。
通过理财规划，唐伯虎的家庭财务可以达到一个健康无忧的状态，可以毫无顾忌地去做投资
进一步提高生活质量。

以上案例根据太平人寿专业理财师推荐案例改编，若有进一步理财需求，请咨询太平人寿专业理财师。



家庭理财，应以人为本，作为平凡的人我们最大的财富其实就
是我们自己！

健康饮食 健康理财 圆您健康人生



中国太平人寿客户经理：罗丽萍
联系电话：